August 7, 2022

Sans surprise, the remontée des taux des real estate loans love after the debut of l’année it poursuit. « In a context of strong augmentation of the coûts de refinancement des banques sur les marchés, il devient maintenant difficile d’emprunter sur 25 ans en dessous de 1.50% »note Olivier Lendrevie, president of the courtier Cafpi.

You Taux de l’OAT (obligation assimilable du Trésor) 10 years, the référence pour la fixation du coût des prêts immobiliers, at effet frôlé les 2.40% mi-Juin avant de redescendre, à la fin du mois, à 2%. Il était inférieur à… 0.2% in debut d’année.

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In June, clients of Cafpi ont could borrow in Moyenne at 1.29% in 15 years versus 1.22% in May, 1.42% in 20 years versus 1.35% in May and 1.57% in 25 years against 1.51% in mai. Il est encore possible, pour de très bons profils dans certaines régions, d’emprunter à 0.90% sur 15 ans, 1.10% sur 20 ans et 1.30% sur 25 ans, detail le courtier.

« Malgré les hausses de taux successives de ces derniers mois, les Français peuvent aujourd’hui financer leurs projets immobiliers à des taux sensibly inferior to ceux auxquels l’Etat borrows et très en dessous du niveau de l’inflation (dont l’Insee projette qu’elle atteindra 6.8% à l’automne). Ceci constitutes a double historical anomaly that must necessarily find a form of resolution dans les mois qui viennent; I am sure that I will be able to borrow more quickly than 2% »note M. Lendrevie.

Taux de l’usure

Outre la hausse des taux, les candidats à l’achat d’un bien immobilier que souhaitent emprunter doivent franchir d’autres obstacles. the level du taux de l’usure (taux au-delà duquel les banques ne peuvent pas prêter) and allow pas de financer certains dossiers.

Les taux d’usure appliqués à compter du 1er juillet et jusqu’au 30 september 2022 ont été publiés au official journal 30 June

For real estate credits, the duration is equal or superior to vingt ans, it is 2.57% against 2.40% three derniers mois. « An augmentation of dix-sept centimes which did not allow to operate the rattrapage of the hausse des taux which was created after the debut of l’année. In effect, the taux moyens proposed by the banks ont increased de soixante-cinq centimes depuis le 1er January, sous la poussée du coût de l’argent pour les banques »judge Cécile Roquelaure, guideline of études du courtier Empruntis.

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«A ce jour, the remontée des taux d’usure is insufficient for allowing aux banques d’appliquer des taux leur permettant de dégager une suffisante pour être incitées à prêter, compte tenu de la hausse des taux de refinancement, mais également des taux d’emprunt d’Etat, aux alentours de 2%, soit un retour à leur level d’Avril 2014 au moment où les taux de crédit étaient à plus de 3.30%, avec a taux d’usure à 5.19% », renchérit Sandrine Allonier, directive des études et porte-parole de Vousfinancer. Result : « C’est un dossier sur cinq que ne passe plus aujourd’hui en raison du taux d’usure », affirm M. Lendrevie.

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