August 8, 2022

(Photo credits: © Tinnakom-stock.adobe.com)

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Est-il préférable d’emprunter sur 20 or 25 years? For acheter leur résidence principale, de nombreux ménages posent the question. Le pour et le contre in order to choose the bonne durée of financement.

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Pourquoi certains privilégient borrowers une durée de 20 ans pour leur credit immobilier, et d’autres optent pour un financement sur 25 ans? Taux d’intérêt immobilier , monthly payments, total credit cost, debt tax… of variable names may prefer one or the other of the real estate credit durations. Discover the assets and the feasible points associated with a reduction or an extension of the duration of repayment of a loan.

Taux d’intérêt et coût du credit : advance on a credit over 20 years

Selon l’Observatoire de Crédit Logement, la durée moyenne des credits immobiliers était de 20 ans au mois de mai 2022. Cette durée s’allonge toutefois si l’on tient compte uniquement des achats de résidences principals, et que l’on excludes investissements locatifs et les rachats de credit. Dans ce cas, ce sont 65.3% des loans que sont accordés sur une durée de 20 a 25 ans, a chiffre en nette progression por rapport à 2021, où cette proportion n’était que de 56.1%. in cause? An increase in the strength of the interest that increases the capacity of the households, and a high level of inflation that will reduce the strength of the power.

In prêtant de l’argent à leurs clients sur une durée réduite, les banques pratiquent des taux d’intérêt plus intéressants. According to the données publiées por Borntis au début du mois de juin, le taux d’intérêt moyen d’un credit immobilier souscrit sur 20 ans is 1.55%, against 1.70% sur 25 ans. Les intérêts à rembourser sont donc moins importants, d’autant que l’entrepreneur paie sur une durée réduite. The total amount of credit is donc réduit, with a global amount of interest to payer moindre over a duration of 20 years than over 25 years.

Lire also: Crédit immobilier: review the method of calculating the tax of usure, une urgency?

Mensualité de prêt et taux d’endettement: one duration of 25 years plus favorable

In remboursant plus vite leur credit immobilier, the particuliers who opt for a duration of 20 years doivent faire face a monthly plus elevée. Il faut donc être en mesure de sortir plusieurs dizaines, voire centaines, d’euros supplémentaires chaque mois. Also, a real estate loan of 200,000 euros souscrit sur 20 ans au taux de 1.55% aboutit sur a monthly payment of 969.70 euros, against 818.80 euros pour la même somme borrowed sur 25 ans à 1.70%. Total : plus 150 euros extra to sort chaque mois in borrowing over 20 ans plutôt que sur 25.

Aside from the monthly budget aspect, the fact that it is ahead of time is beyond the clouds at the level of the end of the budget. After the recommendations of the Haut conseil de stabilité financier (HCSF) are transformed into norms, the rule is that one must pass 35% of tax d’effort, sauf cas exceptionnels. Representing the preceding example, it means that a foyer does have resources netted before taxation of 3,394 euros per month borrowed over 20 years, compared to 2,865 euros over 25 years.

A contrainte decision plus qu’un choix

Pour bon nombre d’emprunteurs, le choix de la durée de leur credit immobilier n’en est pas vraiment un. C’est ce que report Sandrine Allonier, porte-parole chez Vousfinancer : “Well souvent, l’allongement de la durée de credit ne fait pas par choix mais par obligation”. In effect, for ne pas dépasser le taux d’endettement of 35%, de nombreux foyers voient contraints d’opter pour la durée la plus longue. Ils peuvent also claim the same amount of finance that lasts a duration plus courte, moyennant a total coût du credit plus elevé. Et pour ceux qui ne veulent pas se résoudre à cette option, d’autres solutions existent pour emprunter sur une durée de remboursement plus courte: apporter davantage d’argent personnel dans son projet immobilier ou rogner sur ses critères d’achat pour une maison or an appartement moins cher.

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